Nico Ulrich – Steueroptimierter Vermögensaufbau mit ETFs

Das Problem

Wo dein Geld jedes Jahr unbemerkt weniger wird.

Im Depot greift der Staat an drei Stellen zu – und zwei davon merken die meisten gar nicht. Über 30 Jahre summiert sich das zu einem Betrag, der überrascht.

Nico Ulrich · Göttingen

Die drei Stellen

Rund 26 % vom Gewinn
Beim Verkauf greift die Abgeltungssteuer – auf alles, was über deine Einzahlungen hinaus entstanden ist.

Rund 410 € jedes Jahr – ohne Verkauf
Die Vorabpauschale bei 100.000 € Depotwert. Das Geld verlässt dein Depot und fehlt danach für immer im Zinseszins.

Jeder Wechsel kostet
Breiter streuen oder vorsichtiger werden? Jeder Fondswechsel gilt als Verkauf und wird versteuert.

Das Entscheidende: Es liegt nicht am Fonds, sondern daran, wo er liegt.

Der Report zeigt dir den Unterschied.

Acht Seiten, kompakt: der direkte Vergleich beider Wege, warum du auf Gewinne nur rund 14 % statt 26 % zahlst, wie du ETFs tauschen kannst, ohne Steuern auszulösen – und wie dich ein Crash kurz vor dem Ziel nicht mehr erwischt. Inklusive der zwei Punkte, bei denen das Depot besser ist.

Kostenlosen Report holen Lieber direkt sprechen

Die Lösung

Ein Kauf. Tausende Unternehmen.

Ein ETF bildet einen ganzen Markt nach. Kein Fondsmanager, der ihn schlagen muss und dabei mitverdient – du bist einfach dabei. Weltweit gestreut, in einem einzigen Baustein.

6.000+

Unternehmen weltweit in den eingesetzten ETFs

100 %

Aktien, weltweit gestreut

Warum Streuung das Risiko zähmt

Wenn du tausende Unternehmen auf allen Kontinenten gleichzeitig besitzt, hängt dein Vermögen an keinem einzelnen Schicksal. Einzelne Firmen können scheitern – der Weltmarkt als Ganzes ist über jeden längeren Zeitraum gewachsen.

Der Blick zurück

Wir rechnen bewusst zu niedrig.

~11 %

MSCI World, letzte 15 Jahre

~8 %

MSCI World, letzte 30 Jahre

7 %

unsere Annahme – unter dem Durchschnitt

6,2 %

nach Abzug von 0,8 % Kosten

Alle Beträge, die ich dir zeige, sind mit 6,2 % gerechnet – also unter dem langjährigen Durchschnitt. Lieber vorsichtig kalkulieren und positiv überrascht werden als umgekehrt. Und noch etwas zeigt der Blick zurück: Corona 2020 brachte −34 % in fünf Wochen – dasselbe Jahr schloss im Plus. Über 30 Jahre stand der Kurs am Ende sechsmal höher als am Anfang. Deshalb zählt vor allem eines: drinbleiben.

MSCI-World-Indexdaten, Netto-Rendite in Euro, Stand 2026. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für die Zukunft und kein Indikator für künftige Ergebnisse. Keine Anlageberatung, keine Empfehlung einzelner Fonds.

Zwei Wege, derselbe ETF

Gleiche ETFs. Unterschiedliche Steuer.

Beides investiert in ETFs – der Unterschied liegt im Steuermantel. Und der entscheidet über zehntausende Euro am Ende. Hier der ehrliche Vergleich, inklusive der Punkte, bei denen das Depot besser ist.

Merkmal

ETF-Depot (selbst verwaltet)

Der steueroptimierte Weg

Steuer auf den Gewinn

✕ ~26 % vom Gewinn

✓ ~14 % vom Gewinn – nur die Hälfte wird besteuert

Vorabpauschale

✕ ~410 € im Jahr (bei 100.000 € Depotwert) – fällig, ohne dass du verkauft hast

✓ 0 € – fällt nicht an

ETFs tauschen

✕ Jeder Wechsel gilt als Verkauf und wird versteuert

✓ Steuerfrei umschichten – beliebig oft

Crash kurz vor dem Ziel

✕ Du musst selbst umschichten – und triffst den Zeitpunkt hoffentlich nicht im Crash

✓ Wird in den letzten Jahren automatisch sicherer gestellt – ohne dass du etwas tun musst

Anpassen im Leben

Alles selbst – geht, verlangt aber jeden Monat Disziplin

✓ Fünf Wege: erhöhen · senken · pausieren · zuzahlen · entnehmen

Kosten pro Jahr

✓ 0,2 – 0,5 % – günstiger

~0,8 % – das ist der Preis für alles darüber

Jederzeit voll verfügbar

✓ Ja, jederzeit verkaufen

Eingeschränkt – auf lange Laufzeit ausgelegt

Ehrlich bleiben: Beim Preis und bei der Verfügbarkeit gewinnt das Depot. Für kurzfristige Ziele ist es die bessere Wahl. Erst über 20 Jahre und mehr holt der Steuervorteil die höheren Kosten in der Regel deutlich wieder ein – und du bekommst am Ende eine Auszahlung, die nicht ausgehen kann. Was für dich passt, rechnen wir gemeinsam durch.

Keine Steuerberatung: Als Makler darf ich steuerlich nicht beraten, sondern nur allgemein informieren. Für deine persönliche Situation ist ein Steuerberater zuständig. Angaben sind Modellrechnungen, Stand 2026.

Den kostenlosen Report holen

Das Änderungsrisiko

Beim Depot schreibt der Staat mit.

Du legst für 30 oder 40 Jahre an. Die Frage ist nicht nur, wie heute besteuert wird – sondern wie oft sich die Regeln unterwegs ändern. Ein Blick auf die Vergangenheit ist da sehr aufschlussreich.

Im Depot – dreimal deutlich schlechter geworden

2009

Abgeltungssteuer eingeführt

Davor waren Kursgewinne nach einem Jahr Haltedauer komplett steuerfrei. Seitdem sind sie immer steuerpflichtig.

2018

Vorabpauschale eingeführt

Seit der Investmentsteuerreform wird jedes Jahr ein fiktiver Ertrag besteuert – auch wenn du nichts verkauft hast.

2018

Bestandsschutz nachträglich gekappt

Anteile von vor 2009 waren dauerhaft steuerfrei zugesagt. Die Zusage wurde aufgehoben und durch einen Freibetrag von 100.000 € ersetzt.

2026

Basiszins auf 3,20 %

Der höchste Wert seit Einführung – die Vorabpauschale fällt entsprechend höher aus als in allen Jahren davor.

Im Rentenmantel – auch geändert, aber mit Bestandsschutz

2005

Volle Steuerfreiheit nach 12 Jahren fiel weg

Wer vorher abgeschlossen hatte, behielt seine Besteuerung.

2012

Mindestalter von 60 auf 62 erhöht

Auch hier: bestehende Verträge wurden nach dem Recht bei Abschluss weitergeführt.

→

Das ist der entscheidende Unterschied

Beim Depot trifft dich eine Gesetzesänderung mitten im Lauf. Beim Rentenvertrag zählt in der Regel das Recht, das bei Abschluss galt.

Über 30 Jahre Anlagedauer ist die Frage nicht, ob sich Steuerregeln ändern – sondern wen es trifft. Genau deshalb ist der Mantel, in dem deine ETFs liegen, keine Nebensache.

3×

deutliche Verschlechterungen im Depot seit 2009

Quellen: Unternehmensteuerreformgesetz 2008 (Abgeltungssteuer ab 2009), Investmentsteuerreformgesetz 2018, Alterseinkünftegesetz 2005. Keine Steuerberatung – für deine persönliche Situation ist ein Steuerberater zuständig.

Warum dieser Weg

Sechs Gründe, die den Unterschied machen

Der Steuervorteil

Umschichten kostet keine Steuer, die Vorabpauschale entfällt, und bei Auszahlung wird nur der halbe Gewinn versteuert. Über Jahrzehnte ein enormer Hebel.

Zinseszins ohne Bremse

Weil dem Vertrag jährlich keine Steuer entnommen wird, arbeitet dein voller Betrag weiter. Genau das macht über 30 Jahre den entscheidenden Unterschied.

Auszahlung, die nicht ausgehen kann

Am Ende kannst du dir lebenslang Geld auszahlen lassen – egal wie alt du wirst. Ein Depot kann sich irgendwann leeren, das hier nicht.

Freie ETF-Auswahl

Weltweit gestreute ETFs wie MSCI World – oder nachhaltig, wenn du das möchtest. Du bist nicht an ein teures Hausprodukt gebunden.

Flexibel im Leben

Beitrag erhöhen, senken, pausieren oder Sonderzahlungen leisten. Das Leben verläuft nicht linear – dein Vertrag darf das auch nicht.

Unabhängig ausgewählt

Ich bin an keinen Anbieter gebunden und vergleiche über 130 Gesellschaften. Du bekommst den Tarif, der zu dir passt – nicht der mit der besten Provision.

Vorbereitung deiner Auswertung

So läuft's ab

In drei Schritten zu deiner Strategie

Unkompliziert, transparent und ohne Verpflichtung – per Telefon, online oder persönlich in Göttingen. Ich schaue mir deine Zahlen vorher an, damit wir im Gespräch nicht bei Null anfangen.

Kostenloser Strategie-Call

Wir schauen uns in Ruhe deine Situation an: Einkommen, Ziele, was schon da ist. 15 Minuten reichen für den Anfang – unverbindlich und kostenlos.

Analyse & Marktvergleich

Ich rechne dir deine Lücke konkret aus und vergleiche unabhängig über 130 Gesellschaften. Du bekommst einen klaren Vorschlag – mit allen Kosten offen auf dem Tisch.

Umsetzung & Betreuung

Sauberer Abschluss und persönliche Begleitung. Auch danach: Beitrag anpassen, Fonds wechseln, Fragen klären – ich bleibe dein Ansprechpartner.

Über mich

Hi, ich bin Nico.

Ich bin unabhängiger Berater für Vorsorge und Vermögensaufbau aus Göttingen. Seit 2018 bin ich in der Branche zu Hause, seit 2023 vollständig selbstständig. 2022 habe ich mich über die Deutsche Maklerakademie zertifizieren lassen.

Mein Antrieb ist einfach: Ich möchte, dass du finanziell auf der sicheren Seite bist. Der größte Hebel dafür ist ein steuerlich klug aufgebautes Vermögen – und weil ich an keinen Anbieter gebunden bin, vergleiche ich für dich den gesamten Markt und empfehle nur das, was wirklich zu dir passt. Ohne Fachchinesisch und ohne Verkaufsdruck.

Seit 2018 in der Branche Selbstständig seit 2023 Zertifiziert (Dt. Maklerakademie) 100 % unabhängig

An meiner Seite

Das ist Sina.

Sina unterstützt mich seit April 2026 tatkräftig im Backoffice. Sie kümmert sich um Social Media, die Vorbereitung der Beratungen und die Kundenbetreuung – und sorgt dafür, dass im Hintergrund alles rundläuft und nichts untergeht. So kann ich mich voll auf dich und deine Beratung konzentrieren.

Persönliche Assistentin Backoffice & Kundenbetreuung Im Team seit April 2026

Das sagen meine Kunden

5,0 ★ aus 85 Google-Bewertungen

Ehrliche Beratung ohne Verkaufsdruck – aber hör nicht nur auf mich. Hier ein paar echte Stimmen von Menschen, die ich begleiten durfte.

★★★★★

„Ich kann Nico uneingeschränkt weiterempfehlen. Die Beratung war kompetent, transparent und auf meine persönliche Situation zugeschnitten. Man merkt, dass ihm eine gute Beratung wichtiger ist als ein schneller Abschluss."

Daniel Hennies

Google-Bewertung

★★★★★

„Durch die super nette und kompetente Beratung von Nico konnte mein bestehender Vertrag durch einen neuen mit besserer Absicherung bei gleichen Beiträgen abgelöst werden. Super zufrieden!"

Sascha Tute

Google-Bewertung

★★★★★

„Die Beratung ist erste Klasse und jegliche Fragen wurden umfassend erklärt. Es wird nicht versucht, unbedingt etwas zu verkaufen, sondern nur das, was wirklich gebraucht wird."

Josua Knop

Google-Bewertung

★★★★★

„Sehr kompetente und ehrliche Beratung. Immer schnell erreichbar, erklärt alles verständlich und kümmert sich zuverlässig um jedes Anliegen. Absolut empfehlenswert!"

Christopher Gnosa

Google-Bewertung

★★★★★

„Er ist auf all meine Fragen und Wünsche eingegangen und hat auch seine ehrliche Meinung abgegeben. Klare Empfehlung!"

Regina Schmidt

Google-Bewertung

★★★★★

„Sehr kompetent und verständlich erklärt, und auch die Erreichbarkeit für weitere Fragen war sehr gut. Klare Weiterempfehlung!"

Nicole Kaufmann

Google-Bewertung

Auch wichtig

Und wenn dein Einkommen wegfällt?

Vermögensaufbau funktioniert nur, solange Geld reinkommt. Kannst du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten, zahlt der Staat im Schnitt nur rund 17 % deines Bruttoeinkommens. Deshalb ist die Absicherung deines Einkommens mein zweiter Schwerpunkt – als Fundament unter allem anderen.

Meine Einkommenslücke berechnen → Zum Report Einkommensschutz → Angebot berechnen lassen →

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Vermögen fürs Alter aufbauen – mit dem Steuervorteil, den dein Depot nicht hat.

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